破產和債務清償都會對您的信用評分產生負面影響。從財務角度來看，為債務人提供最大優勢的選項將是導致現金流出最少的選項。例如，如果在特定情況下申請破產可以節省的金額高於通過債務清償計劃可以獲得的折扣，那麼申請破產將是更好的選擇。但是，請記住，我們僅從財務角度看待問題。在將其他方面考慮在內後，您得到的實際解決方案可能完全不同。
民間借款在債務清算下，根據您貸款的可收回性，債權人願意為您提供折扣。如果可回收性低，折扣會更高。期末，您需要按約定完成還款，剩餘債務將被註銷。然而，為了得出債務清償的全部成本，我們還需要加上清償公司的佣金。根據交易的複雜程度，這將是您債務的 10%-15% 左右。
另一個問題來自和解過程，因為和解公司無法為您提供任何法律保障以防止債權人在談判過程中起訴您。民間借款如果發生這種情況，您也將不得不承擔額外的訴訟費用。民間借款在得出債務清償的全部成本之前，借贷需要考慮所有這些情況。
另一方面，如果您申請第 7 章破產，您無需償還大部分貸款。只有非豁免債務必須使用您的非豁免資產償還（如果有）。由於第 7 章提交沒有其他選擇，我們將僅將第 13 章提交與債務清償進行比較。根據第十三章重組，我們將不得不根據情況的複雜程度承擔訴訟費用。一部分債務也必須在一段時間內償還。
因此，由於沒有公認的規則來說明哪種方法在財務上更有意義。該選項的適用性必鬚根據其應用的實際場景來衡量。每個選項的成本必鬚根據個別情況進行衡量。
債務清償票貼借錢是破產的合法替代方案，票貼借錢只有擁有至少 1 萬美元無擔保債務且正經歷財務困難的消費者才應考慮。要比較債務清算公司，明智的做法是訪問免費的債務減免網絡，票貼借錢該網絡將提供免費的債務諮詢，以確定哪種選擇最適合您。
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